中银协报告:中小银行数据治理应做到标准化、自动化

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中国银行协会报告:中小银行数据治理应规范、自动化、智能化

作者:欧阳建欢

中国证券网讯(记者欧阳建欢)《中小银行数据治理研究报告》(以下简称《报告》)由中国银行业协会在互联网金融(深圳)中小银行联盟指导下编制,金融一户通研究于27日在“第三届中国数字银行论坛”上发布。《报告》指出,中小银行的数据治理应该标准化、自动化和智能化。

《报告》表明,近年来,银行对作为银行数字化战略转型基础的数据治理有了更深入的了解,并开始积极探索适合银行的数据治理路径,继续拓展数据治理领域。目前,大多数银行已经制定了与数据治理相关的制度规范,并设立了数据治理职能部门,从被动治理模式向主动治理模式转变。

本次调查中,超过85%的中小银行将数据治理纳入公司治理,反映出大多数中小银行已经认识到数据治理的重要性,并积极开展了一系列数据治理的探索工作。从数据价值的应用来看,中小银行的数据价值主要体现在三个方面:降低运营风险和运营成本,拓宽客户渠道;从数据治理的紧迫性来看,中小银行在风险管理、计划金融和信贷管理方面的需求更加迫切。从数据质量的角度来看,占受访银行92.1%的中小银行经常遇到数据质量问题。大多数中小银行只注重提高监管提交的数据质量,并取得了一定的成效,但基础数据质量仍存在诸多问题。

此外,在地区和资产规模上,中小银行自身也表现出明显的差异化。主要原因是本地区业务规模大、类别丰富、客户群体相对活跃的中小银行,也面临着来自大商业银行和市场外互联网金融的竞争压力,在数据管理、标准化、质量和应用等方面都有很强的治理需求。

《报告》表明,在实际操作中,大多数中小银行在进行数据治理时面临许多痛点,包括缺乏清晰的数据治理意识;缺乏科学的数据治理实施路径;缺乏专业的数据管理人员。

为了应对数据治理的挑战,《报告》提出中小银行的数据治理应该标准化、自动化和智能化。

具体而言,标准化是指建立长期的数据治理保障机制,加强组织保障,完善制度和流程,建立数据治理标准化工作机制、协作机制和管理机制,在科学规划的数据治理路线图下,通过各部门的协调配合,推进数据治理工作。自动化是改变传统的单一数据治理模式,减少人力投入,提高治理效率,借助先进的数据治理自动化工具和强大的数据中间平台能力,快速为上层应用提供标准、及时的数据服务,加快银行业务创新。智能化就是抓住金融科技发展的红利,保持开放积极的态度,利用大数据、人工智能等金融科技发展成果,提高中小银行数据治理和数据应用的科学化、智能化程度,帮助中小银行向数字化转型。

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